사회초년생이 말하는 포트폴리오란 1. 목돈 설정

 

보통 돈을 모을 때, 시드머니 이야기를 많이 한다.

몇년 전까지만 해도 3천만원, 5천만원 모으라는 이야기가 대다수였지만 요즘 말하는 시드머니는 1억을 말한다.

 

먼저 시드머니를 왜 모아야 하는가에 대해 이야기를 해보자면

1. 일정한 금액 이상이 필요한 투자 목적

2. 결혼, 내집마련 등 살아가면서 목돈이 필요하기에

3. 특별한 목적이 없어도 미래에 대한 불확실성 때문에

 

1, 2번의 경우에는 시드머니의 목표가 비교적 뚜렷하다고 볼 수 있다.

자기가 목돈을 모으는 이유가 있기에 목표하는 금액과 기간이 명확하다.

하지만 3번의 경우 돈을 모으는 큰 이유 없이 "혹시나 몰라서"라는 마음으로 저축이나 투자를 한다면 돈이 제대로 모이지 않을 확률이 크다.

따라서 돈을 모은다면 3번의 경우라도 목표를 구체화 하는 것이 유리하다.

 

- 하지만 돈을 모으는데 이유가 없다면, 이유를 만들어야 하는 것인가 : 이유를 만들기보단 이유를 찾아볼 수 있도록 해야 한다고 본다.

 

나는 돈이 넉넉하면 남들에게 야박하게 굴 일이 적어지고, 내 주변 사람들이 어려울 때 손쉽게 도와줄 수 있으며 이것이 내 주변 사람들과 좋은 관계를 유지 못하게 하는 원인 하나를 없애준다고 생각한다. 물론 내 자신에게 심리적인 여유도 쥐어준다.

결국은 내 자신에게 도움이 되기에 돈을 모으는 중이다.

 

- 이유를 확실히 했다면 기간과 목표를 설정해보자 : 일단 내가 얼마나 모을 수 있는지 현실적으로 보는 것이 중요하다.

매월 내 소비를 파악한 후 현실적으로 저축 가능한 금액이 얼마인지 알아본다.

필자의 경우 소비액이 적어 월 150만원 정도 저축을 하면 넉넉하게 생활 할 수 있고 타이트하게 생활하면 200 정도 가능하다고 본다.

성과급 및 비 정기 상여금은 없는 돈이라고 생각하고 무조건 모은다. 생활비 외 돈은 내가 사용할 돈이 아니다.

 

이렇게 목표를 설정하면, 내가 1년에 모을 수 있는 최소금액이 정해진다.

필자는 1년 기준 1800만원 정도 된다. 다만 비정기 상여금과 기타 수당이 들어오게 되기에 말 그대로 최소 금액이다.

1억을 목표로 한다면 최대 5~6년 정도 걸린다.

 

1년에 1800만원 이상의 현금이 모이기 시작한다. 이제부터 어려운 문제가 생긴다.

적금을 해지하고 난 후 노는 돈들이 점점 생기기 시작한다. 하지만 이 돈들을 이대로 두는 것이 현명한 것일까?

여기서 돈을 모으는 이유가 필요하다.

만약 1, 2번. 명확하게 투자하고 싶은 처가 있다면 가지고 있는 전략을 지키면서 바로 투자하면 된다.

 

-하지만 3번, 투자처가 명확하게 없고 무엇을 해야 할 지 모르겠다면? : 자산을 보유 기간으로 나눈다.

일단 단기적으로 발생할 수 있는 큰 소비가 무엇이 있을까?

나이에 따라서 다르겠지만 필자의 경우 단기적으로 나타날 수 있는 가장 큰 소비는 "자동차"다.

자동차 구입비, 보험 및 유지비를 생각해서 갑자기 나갈 수 있는 돈은 2000만원 미만으로 정해두었다.

만약 자산이 2000만원 미만인 경우에는 무조건 단기자산을 구매: 저축하면 된다.

 

3년 이후에 나갈 지출항목은 무엇이 있을까?

극단적으로 생각해보면 전세비용, 결혼 준비 자금 등이 있을 수 있다. 다만 내 미래를 알 수 있는 방법은 없기에 너무 타이트하게 예산을 잡아두면 안된다고 본다. 불확실성이 큰 항목이기에 금액보단 비율로 정해두는 것이 낫다고 생각한다.

최소 저축금액과는 다르게, 필자는 1억 달성 기간을 최소 3년으로 잡고 있다. 1억 중 중기자산은 5500만원 정도 있으면 좋을 것 같다.

나머지 2500만원은 장기자산으로 꾸준히 가져간다면 좋을 것 같다.

 

10년 이상을 보는 돈

장기자산은 내가 당분간 쓸 일이 없는 돈이다. 그렇기에 장기적으로 상승하지만, 중단기적으로 보면 손실을 입을 수 있는 자산을 비중으로 두는 것이 좋다. 추천하는 자산은 주식이 있다. 위 내용을 참고하여 25% 정도는 장기자산으로 보유할 목표이다. (영구 포트폴리오의 영향을 좀 받았다. 금을 보유하고 있진 않지만...)

 

 

정리하자면,

단기자산 : 2000만원 이상

중기자산 : 장기자산과 단기자산을 제외한 금액

장기자산 : 25% 정도

 

치환하지면,

단기채권 비중 : 2000만원 이상

장기채권 비중 : 주식과 단기자산을 제외한 금액

주식 비중 : 25% 정도

 

현재 비중은 주식과 중기자산의 비율이 좀 적은 편이다. 점점 늘려가고 있는 추세이지만 아직은 목표에 점진적으로 다가가고 있는 중이다.

내 목표는 이러하고, 다음 글에서는 현재 내가 보유한 포트폴리오에 대해 설명해보도록 하겠다.